Автор: Юля ХАРКЕВИЧ

15:57, 4 декабря 2013

Экономика

remove_red_eye 1356

Сколько стоят «быстрые» деньги?

Корреспондент «IP» посмотрела, где можно  по-быстрому взять деньги в долг без лишних бумаг и поручителей, и посчитала, насколько выгодны эти предложения.

Кредиты «с большим удовольствием»

Поиск «остро необходимых нескольких миллионов» начала с коммерческих банков. Как не самый опытный покупатель банковских продуктов, ориентируюсь на процентную ставку по кредитам. Только к завершению своего обхода понимаю: низкие проценты – не показатель самого выгодного предложения. К примеру, в банке, где ставка 58,7% годовых, ежемесячные выплаты  выше, чем в банке, где экспресс-кредит дают под 83% в год!

– Дело в том, что мы включили в ежемесячные платежи плату за страховку, комиссию за снятие наличных. Правда, дополнительно придется платить за обслуживание тарифного плана – 89 тысяч в месяц, – поясняют мне в банке, где ставка по «экспресс-кредиту» 58,7%.

РЕКЛАМА

На первый взгляд выгодный кредит при ближайшем рассмотрении уже не кажется таким привлекательным.
– Смотрите сами: полчаса на оформление – и деньги уже у вас на карточке, – убеждает консультант. – Нашим клиентам нравится: берут охотно и с большим удовольствием.

Банк, где ставка 82,8% годовых, вычтет от занимаемой суммы 275 тысяч за страховку, а также 10% за начисление денег на карт-счет или «обналичку». Итого, если вы попросили в долг пять миллионов, после выплаты страхового взноса и комиссии вы получите на руки только 4 миллиона 252 тысячи. А вот вернуть придется в общей сложности 7,5 млн.

Один из банков предлагает деньги под 60% годовых. При этом никаких комиссий, карточек и страховых взносов – всю занимаемую сумму отдают в кассе банка наличными. Когда спрашиваю у консультанта, где же «подводный камень», выясняю, что процентная ставка может меняться на протяжении всего периода кредитования. Интересуюсь, какова вероятность того, что она вырастет?

– Как там решат, так мы и сделаем, – говорит сотрудница, поднимая вверх указательный палец. – Все от Нацбанка зависит, а его решения я предсказать не могу.

Кстати, практически во всех банках возможно взять кредит под более низкий процент, если предоставить поручителей либо справку о доходах. Поэтому, если есть возможность получить от работодателя сведения о зарплате за последние несколько месяцев, эта информация окупится с лихвой более демократичными процентными ставками на кредиты. Оформление кредита в банке займет примерно столько же времени, а процентная ставка будет на 7-12% ниже.

«Вы всегда будете нам должны»

Помимо коммерческих банков в городе есть и менее солидные конторы, которые предлагают по-быстрому одолжить денег. Пять миллионов на год там не дадут, но перехватить два миллиона до зарплаты – реально. Вознаграждение, которое попросит с вас контора, – 2% от суммы займа в день. Конечно, однозначное число ласкает ухо, но не стоит обольщаться:  2% в день способом умножения превращается в 730% годовых! На год, правда, эта фирма денег вам не даст, максимальный срок кредитования – 10 дней. Взяв в долг два миллиона, через 10 дней придется отдать на 400 тысяч больше.

Процедура оформления несколько отличается от банковской. Два консультанта одновременно проверяют меня на добросовестность и честность. Записав номер мобильного телефона, менеджер тут же набирает его, чтобы убедиться, что он действительно мой. В это же время другая сотрудница находит в интернете номер бухгалтерии фирмы, где я работаю, и звонит туда. У меня спрашивают номер мобильного телефона начальника, телефон мамы и человека, который может положительно меня охарактеризовать. Сотрудников интересует, на кого оформлена квартира, где я проживаю, и есть ли у меня автомобиль.

На самом видном месте фирма разместила большой плакат, где перечислены последствия невозврата долга: «Судебные тяжбы уже через месяц, к моменту суда сумма долга вырастет в три раза, даже после суда мы индексируем ваш долг, а значит, вы всегда будете нам должны. Мы наложим арест на все ваше имущество, вы будете находиться в розыске РОВД, вам постоянно придется жить в страхе и беспокойстве». Фирма как бы призывает сто раз подумать, прежде чем связываться с ней.

Ростовщик по интернету

Помочь решить финансовые проблемы могут не только официально зарегистрированные фирмы. По поисковому запросу «деньги в долг Барановичи» корреспондент «IP» нашла человека, назвавшегося Константином, который готов одолжить до 500 долларов. После допроса с пристрастием насчет места работы, проживания, возраста и целей, на которые я хочу взять в долг деньги, Константин, наконец, представляет свой прайс. Итак, 5 миллионов я получу под 18% в месяц на полтора года, меньшие сроки для этой суммы у него не предусмотрены. «Отдавать основную сумму долга не надо, – уточняет мужчина, – только проценты».

«Только проценты» обойдутся мне в 900 тысяч ежемесячно. То есть через полтора года я должна буду вернуть ростовщику 16,2 миллиона вместо тех пяти, которые я брала взаем. Спрашиваю, как мы с ним оформим наш денежный договор?
– Вы берете три мобильных телефона в рассрочку, а я у вас их покупаю, тем самым предоставляю вам займ, а вы потом просто выплачиваете рассрочку, – написал Константин. Как он сам связан с фирмой по продаже телефонов и каким образом деньги попадут к нему, мужчина не уточнил.

Бесспорно, иметь возможность в любой момент в максимально короткие сроки получить на руки несколько миллионов, не заморачиваясь лишними бумагами и поиском поручителей, – удобно. Однако, прежде чем использовать такую возможность, стоит подробно изучить условия кредитов, а главное, оценить суммы, которыми придется расплачиваться за быстрые деньги.

«Я не балуюсь – мне все пять кредитов были нужны позарез»

Кристина зарабатывает около 7 миллионов и пять из них отдает банкам. На девушке – пять кредитов в разных коммерческих банках.

С Кристиной, которая не пожелала называть свою фамилию, корреспондент «IP» познакомилась в очереди в одном из коммерческих банков. Девушка брала кредит в 3,5 миллиона – и это был пятый кредит, который в настоящее время оформлен на ее имя. Плюс рассрочка за телефон в одном из салонов сотовой связи. Кристина зарабатывает в месяц 7 млн, из них примерно 5 млн девушка возвращает банкам.

По словам Кристины, самый первый кредит в 25 миллионов она взяла около года назад – знакомый привез из Польши золото по низкой цене, и Кристина с мамой решила купить несколько украшений, «чтобы были». На это требовалось около 15 млн, еще десять взяли, чтобы купить подарок сестре на свадьбу.

РЕКЛАМА

– Потом еще пару мелких кредитов взяла, на стиральную машину и на автомобиль для брата, – перечисляет Кристина. – Сейчас нам в общежитии комнату еще одну выделили, беру деньги, чтобы ремонт там сделать. Я не балуюсь – мне все пять кредитов были нужны позарез.
 

Комментарий специалиста

Антон Болточко, эксперт ОО «Дискуссионно-аналитическое сообщество «Либеральный клуб»:

– Есть несколько причин для того, что белорусы, несмотря на откровенно грабительские проценты, охотно бегут в банк за быстрыми деньгами. Во-первых, здесь замешана элементарная психология: белорусы, когда слышат данные о средней зарплате в 600 долларов, но при этом сами зарабатывают лишь половину этой суммы, думают, «как хорошо другие живут, почему я так не могу». И идут в банк брать кредит, чтобы хотя бы на время создать иллюзию хорошей жизни, к которой их активно приучают власти.

Во-вторых, многие пытаются рассуждать логично – а вдруг девальвация или какие-то другие проблемы в экономике и мой долг превратится в копейки? И, наконец, есть такая банальная причина, как бедность. В СМИ описывается масса случаев, когда семьи вынуждены брать кредиты, чтобы купить зимнюю одежду или собрать детей в школу. В любом случае, советую не верить в сказки: занимая населению деньги, банки прежде всего нацелены на получение собственной прибыли. А благополучие людей их волнует в последнюю очередь.

На что обратить внимание при оформлении «быстрого» кредита в коммерческом банке

Страховка

Чем дешевле кредит, тем больше гарантий по его обеспечению нужно предоставить банку. Одна из них – поручительство одного или двух человек. «Экспресс-кредиты» – как раз для людей, которые не могут среди родственников или друзей найти тех, кто может за них поручиться. В этом случае некоторые банки предлагают оформить страховку. Ее стоимость на год в разных банках колеблется от 100 до 400 тысяч.

Кстати, в некоторых банках страхование добровольное, однако не все менеджеры предупреждают об этом клиентов. Обязательно уточняйте это у консультантов в банке.

Комиссия за «обналичку»

Немаловажный пункт, который, описывая выгоды кредита, менеджеры упоминают в последнюю очередь или мимолетом, – комиссия за снятие денег с карточки либо за получение наличных в кассе. И порой эти комиссии «съедают» солидные куски от суммы кредита, который вы берете. В разных банках эта комиссия может составлять от 2% до 10% от занимаемой суммы.

 «Плавающая» ставка

В некоторых банках ставка по кредиту может меняться на протяжении периода кредитования. К примеру, в ставку может быть заложена фиксированная ставка банка – 20% плюс ставка овернайт, которую устанавливает Нацбанк. На сегодняшний день она составляет 40%. Как правило, консультанты делают акцент на том, что ставка овернайт может понижаться. Это верно, однако не стоит забывать и том, что повышаться она тоже может.

Условия предоставления кредитов в отделениях некоторых коммерческих банков                                       г. Барановичи (кредит без справки о доходах и поручителей на сумму в 5 млн руб. на 1 год)

Условия предоставления кредитов в отделениях некоторых коммерческих банков г. Барановичи (кредит без справки о доходах и поручителей на сумму в 5 млн руб. на 1 год)

(По данным менеджеров в банках, а также консультантов «горячих»  линий по состоянию на 22.11.2013 г.)

Поделиться:
Читать также
Комментарии

Правила комментирования

comments powered by Disqus
Scroll Up