Автор: Людмила ПРОКОПОВА

15:16, 19 июля 2012

Экономика

remove_red_eye 84

Расплата за мечту, или Сколько стоит кредит

Отсутствие нужного количества денег, да еще за неделю до долгожданного отпуска, кого угодно заставит попытаться их одолжить. Но, признаться, я и не предполагала, что дополнительные средства на поездку достанутся мне такой высокой ценой.

В паутине желаний

Признаюсь, на банковский кредит я рассчитывала как на последнее средство. Но попытки наскоро облегчить кошельки родственников и знакомых должного эффекта не дали – одни копили на отпуск, другие уже были вне зоны доступа белорусских реалий, а у третьих просто ничего в запасе не  было. Поэтому я решила вступить в относительно долгосрочную связь с банком.

А учитывая, что у меня, как у каждого порядочного белорусского налогоплательщика, уже есть один долгосрочный кредит, пожирающий почти треть зарплаты, вначале я решила обратиться в банки за кредитом, как говорится, «без справок и поручителей».

РЕКЛАМА

Кредит «без справок и поручителей» – за свой счет

Наученная своим первым кредитом, чтобы не попасть под влияние обстоятельств, решила записать все свои вопросы к банкирам на листок. И, как оказалось, не зря.

Девушка в кресле, быстро тараторившая про желаемую сумму кредита на длительный срок, низкую процентную ставку по кредиту («почти в два раза ниже ставки рефинансирования!»), легкость в оформлении, быстро уводила меня в своем направлении, и я податливо шла за ней. Девушка согласно кивала в такт моим словам и верила озвученной мною зарплате, количеству уже имеющихся банковских займов и долгов по ним. Правда, в завершении разговора душевно попросила номер бухгалтерии: «Минскому офису необходимо будет сверить кое-какую информацию, чисто формально». Общались мы легко и непринужденно, как будто были знакомы двести лет, и я, подумав, что дельце выгодное, уже стала доставать паспорт, как взгляд упал на шпаргалку с вопросами.

Чары «партнерства» рассеялись, как только девушка распечатала по моей просьбе листок со всеми взимаемыми комиссиями, ежемесячным платежом и полной процентной ставкой. От увиденного я на минуту потеряла дар речи. Ежемесячная плата за кредит составляла почти столько же, как плата по жилищному кредиту, а полная процентная ставка была в 8(!) раз выше только что названной мне. Подсчитав, что за кредит в 10 миллионов я заплачу банку через четыре года более 36 миллионов, мне было уже не до отдыха. Тут кредит придется брать, чтобы с этим расплатиться.

А взглянув на сумму неустойки за невыполнение условий договора, понимая, что за банковское доверие ко мне надо платить, и немало, наспех распрощавшись, покинула офис несостоявшегося благодетеля.

Но отчаиваться не стала и в поисках быстрых и легких денег зашла в офис банка поменьше. Снова девушки-красавицы, доверчивые разговоры о доходах, расходах, семейном окружении. Кредит в 10 миллионов? Пожалуйста! Но будьте добры предоставить справку о доходах. Без оной можно лишь семь  миллионов с копейками на два года под «выгодные» 29% годовых плюс комиссии. Уточняю размер комиссии. По заверениям девушки, выходит немного – за «обналичку», за обслуживание, но, наученная горьким опытом, требую распечатку. Цифры выглядят удручающе – полная процентная ставка почти в три раза больше указанной.

Но и у кредита со справкой тоже нюансы – банк согласен улучшить мое материальное положение на 2, 3 и даже 4 года, правда, процентная ставка по кредиту вырастет вместе с увеличением срока кредита. На 4 года процентная ставка по кредиту на 10 миллионов составит уже 47%. Получается, вырастет и сумма, которую я переплачиваю за кредит – более чем в два раза.

Меньше ставка, больше преград

Неужели во всех банках такая же ситуация? Я решила продолжить поиск средств. В следующем пункте моей остановки «продавец денег» как-то равнодушно отреагировал на просьбу о кредите. Жду традиционных анкетных расспросов, но их нет. Мне просто сразу предлагают оценить высоту барьера на пути к деньгам. Вначале протягивают список необходимых документов, здесь и анкеты поручителей, и копия всей трудовой книжки, и справка о зарплате, всего шесть пунктов, а затем на другом листике предлагают ознакомиться с просчитанной полной суммой переплат за кредит. В моем случае – почти в два раза. Если не считать возни с документами, выглядит привлекательнее, чем в предыдущем банке – полная процентная ставка в три раза меньше и ежемесячная плата по кредиту не одна и та же на протяжении всего срока выплаты, а уменьшается к концу срока.

Ищу для сравнения еще один банк, в котором так же усложняют условиями кредита жизнь клиентам. Мне с лету дают для оформления три справки о доходах – для меня и будущих поручителей – и уверяют, что кредит на пять лет (максимальный срок в банках) под 37% годовых – это «очень выгодно», ставя в пример ставку по кредиту в начале года под 50%.

Получается, занять деньги у банка можно и подешевле, расплачиваясь временем, или платить за скорость по двойному, а то и тройному тарифу.

Кстати

Комиссии за банковский кредит отменят в 2013 году

Измененный Банковский кодекс вступит в силу в Беларуси с 2013 года. Проект закона «О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь» предполагает усовершенствовать нормы Банковского кодекса Беларуси с учетом международных стандартов в данной области. Среди новшеств в законопроекте – отмена банковских комиссий за кредит. Предполагается, что это даст возможность клиентам более адекватно оценивать предложения банков.

Комментарий специалиста

Вадим Иосуб,  финансовый аналитик официального партнера «Альпари» в Минске:

– Прогнозировать снижение ставки рефинансирования тяжело, еще тяжелее – предсказать уровень инфляции в Беларуси. Это зависит от того, будет ли директивный рост зарплаты, будет ли эмиссионное накачивание экономики деньгами. Если инфляция будет снижаться, то, возможно, уменьшится и ставка рефинансирования.

РЕКЛАМА

То, что сегодня ставка рефинансирования снижается, говорит о том, что Национальному банку пока удается справиться с инфляцией. За шесть месяцев инфляция составила 10,5%, а годовой показатель, возможно, будет около 22,5%, то есть в пределах прогноза. Конечно, если не будет сильных потрясений в экономике. В этом случае, скорее всего, ставка рефинансирования снизится до 23%. Но это не значит, что она будет снижаться сразу и намного. В Нацбанке ежемесячно мониторят ситуацию и смотрят, чтобы величина ставки не опустилась ниже уровня, когда население посчитает ее невыгодной и пойдет забирать вклады.

Опасность таится и в дешевых кредитах. Предприятия берут кредиты, для этого создаются новые деньги, которые в итоге попадают в экономику, что вызывает инфляцию. Задача Нацбанка непроста – найти баланс между дорогими, недоступными многим кредитами и дешевыми займами, когда они приводят к инфляции.

Брать или не брать кредит – решить просто, нужно сравнить инфляцию с реальной процентной ставкой по кредиту: если первая превышает вторую, то кредит очень выгоден. Но сегодня некоторые банки устанавливают запретительную цену на свой кредитный продукт, то есть делают ставки неподъемными. Фактически это отказ от выдачи кредитов населению. Просто банку выгоднее обслужить одно юридическое лицо, чем тысячу физических.

Условия предоставления кредита в отделениях разных банков г. Барановичи

Условия предоставления кредита в отделениях разных банков г. Барановичи

Поделиться:
Читать также
Комментарии

Правила комментирования

comments powered by Disqus
Scroll Up